Материнский капитал можно использовать для погашения как основного долга по ипотечному кредиту, так и процентов. Выделенные государством деньги разрешается потратить и на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит, в том числе при участии в льготных программах – дальневосточной, семейной, сельской, арктической, военной и IT-ипотеке.

Условия для оформления материнского капитала на погашение ипотеки:

- дом, в котором планируется приобрести жилое помещение, не должен быть аварийным или подлежать сносу;
- российское гражданство должно быть у лица, получающего материнский сертификат, и детей, на которых он выдается. Например, сертификат может быть выдан гражданке России, если рожденный ею ребенок также имеет российского гражданство, а все остальные члены семьи могут быть и не гражданами России;
- ипотечный договор должен быть заключен с целью приобретения жилья в собственность или строительства жилья, участия в долевом строительстве;
- в приобретаемом жилом помещении должны быть выделены доли детям, при этом они могут быть выделены не сразу, а после погашения ипотеки, но не позднее полугода после закрытия ипотечного кредита;
- имущество должно находиться на территории России.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

1. Получить сертификат. Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически, вся информация о его получении направляется в личный кабинет матери или отца на сайте Социального фонда России (СФР, ранее Пенсионный фонд) или на портале госуслуг. Специально ходить в СФР не нужно.

2. Получить справку об ипотеке. Далее необходимо заказать в банке справку для Социального фонда, который выдал кредит. Этот документ подтверждает, что у человека имеется действующий ипотечный кредит.

В документе должны быть указаны:

- сумма задолженности;
- данные заемщика и созаемщиков;
- номер кредитного договора;
- реквизиты банка.

Документы, необходимые для СФР при погашении ипотеки материнским капиталом:

- заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о браке заемщика;
- сведения о расчетном счете заявителя;
- копия ипотечного договора;
- справка из банка об остатке задолженности по кредиту;
- кредитный договор;
- документы, удостоверяющие личность собственников;
- СНИЛС.

3. Подать заявление в Социальный фонд. Затем следует подать заявление о распоряжении материнским капиталом дистанционно на официальном сайте СФР или на портале госуслуг. Также можно лично посетить отделение многофункционального центра. Срок рассмотрения заявки после приема документов составляет 10 рабочих дней.

Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие документы:

- паспорт;
- выписку из ЕГРН;
- копию кредитного договора;
- справку из банка.

Когда может быть отказано в использовании денег маткапитала:

- заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка;
- квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;
- владелец сертификата был лишен родительских прав;
- отобрание ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.
 

В случае отказа необходимо устранить нарушение, только после этого денежные средства будут перечислены в банк.

Если в ипотеку приобретался дом, то его пригодность для круглогодичного проживания и признания жилым в ряде регионов устанавливает выездная комиссия. В остальных случаях делается запрос в муниципалитет, к которому относится земля. Если муниципальный орган не дал однозначного ответа о том, что дом жилой, в субсидии будет отказано. Например, муниципалитет может ответить: «дом на балансе не числится» или «дом находится в каком-то садовом товариществе». Без полной информации СФР не может установить, что дом жилой, и отказывает. Обжалование отказа с доказательствами возможно через суд.

4. Направить заявление в банк. Если решение положительное, то необходимо направить заявление в банк-кредитор и согласовать с ним, как именно будет использоваться маткапитал в погашении кредита. Сумму можно направить как на погашение основного долга, так и процентов по ипотеке. При этом будет рассмотрено изменение графика платежей. За счет этих средств может быть уменьшена сумма ежемесячных платежей. Либо, наоборот, можно сохранить размер ежемесячных выплат, уменьшив период выплат.

Надо ли выделять доли в собственности

В ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» была с самого начала внесена формулировка о том, что материнский капитал может быть потрачен на погашение кредитов и займов. Но с 2015 года маткапитал можно внести в качестве первоначального взноса на ипотеку или кредит на строительство жилого дома.

Если используется маткапитал, то нужно выделить доли не только детям, но и всем членам семьи получателя субсидии – это все дети женщины и официальный супруг. Члены семьи устанавливаются на момент использования маткапитала. Например, если после покупки жилья с помощью маткапитала в семье появился еще ребенок, ему уже можно не выделять долю.

В случае если на приобретение ипотечного жилья были направлены средства материнского капитала, после погашения кредита и снятия с квартиры или дома обременения в течение 6 месяцев надо заключить соглашение о выделении долей.