На рынке ипотечного кредитования продолжает набирать силу новая волна повышения ставок. Cредние ставки предложения по ипотеке топ-20 банков только за первую неделю июля выросли на 1,14-1,2% и достигли 19,46% годовых на новостройки и 19,69% на вторичку.

Однако на практике ставки могут быть выше и этих значений. Например, ипотечные калькуляторы банков предлагают ипотеку по ставке выше 20%. По каким ставкам сейчас реально одобряется ипотека?

Реальные ставки по ипотеке

Сейчас на рынке идет новая волна роста ипотечных ставок. Диапазон ипотечных ставок на начало июля в крупнейших банках варьируется от 15,4% до 23,6% годовых. При этом каждый пятый ипотечный кредит в первых числах июля получал одобрение под 19%, почти треть (30,1%) – по ставке 20%. Каждому десятому (11%) потенциальному заемщику банки одобряли кредит по ставке более 20%. Таким образом, свыше 60% имели одобрения по ставкам от 19% и более.

Аналитики IT-компании TYMY, через которую проходят сделки с ипотекой, отмечают рост средних ставок по одобренным заявкам. Если в июне средняя ставка по одобрениям по стандартной ипотеке колебалась на уровне 19,5%, то в первые дни июля она уже не опускалась ниже 20%. Средняя ставка по стандартным программам за эти 4 дня составила 20,6%», — рассказал CEO IT-компании TYMY Алексей Майстренко. Причем на ставку не всегда влияет увеличение первоначального взноса – и для тех, кто готов внести сразу 40% и более, и для тех, кто берет кредит с первоначальным взносом до 20,1%, ставки в одобрениях сейчас одинаковы, отметил эксперт.

В текущих реалиях одобрение ипотеки по сделкам с новостройками начинается от 18,6%, а средние значения колеблются в районе 18-19%. Для тех, кто не успел заключить сделку по господдержке, при пересчете на стандартную программу платеж увеличивается вдвое: например, с 35 000 до 77 000 руб. ежемесячно. Разница ощутимая. Не все готовы столько платить за ипотеку.

В начале июля основная доля одобрений (около 70%) по ипотеке проходила по ставкам в диапазоне 18-19%. Каждый десятый заемщик получил одобрение под 20-21%, а каждый пятый – ставку ниже 18%. При этом ставки выше 20-21% людей интересуют редко, в основном все ищут возможности найти программу дешевле. Ипотеку под такие высокие ставки обычно берут люди, которым нужен небольшой кредит – например, на доплату. И разумеется, все, кто берет ипотеку сейчас, обычно рассчитывают на рефинансирование в дальнейшем.

Ставку могут поднять по уже одобренной ипотеке

При этом заемщику могут повысить ставку уже в рамках действующего одобрения. Например, человек получил одобрение на покупку квартиры под 17% годовых, которое действует до августа. Заемщик еще не успел выйти на сделку, но банк за это время принимает решение повысить ставки по ипотеке и на фоне этого корректирует условия по уже одобренной заявке. 

Ставка обычно повышается на тот процент, на который банк увеличивает ставку по выбранной программе. При этом повышение ставки может привести к снижению одобряемой суммы. В таком случае заемщики стараются переориентироваться на банки, где сохраняются ставки. В текущих условиях банки действительно оставляют за собой право оперативно корректировать ставки. Некоторые также могут поднимать ставки по уже полученным одобрениям, если сделка еще не состоялась.