Обновленная программа будет действовать до 2030 года. В связи с ее продлением из бюджета дополнительно выделят ₽66,2 млрд

Первый взнос по программе составит от 20% стоимости приобретаемой недвижимости, срок кредита – до 30 лет.

Воспользоваться обновленной семейной ипотекой смогут следующие категории заемщиков:

- семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет;
- семьи, где есть ребенок-инвалид;
- семьи из малых городов (до 50 000 жителей), где есть двое или более несовершеннолетних детей;
- семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.

При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит. Как и прежде, программа распространяется не только на многоквартирные дома, но и на сегмент индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Но построить дом или купить его в рамках программы семейной ипотеки можно только в том случае, если строительство ведется по 214-ФЗ или по договору подряда с обязательным открытием эскроу-счета. Еще одно важное условие: воспользоваться семейной ипотекой можно только один раз.

В целом можно сказать, что семейная ипотека осталась в том же виде, как и была ранее. При первом запуске она предоставлялась семьям с детьми, рожденными в период с 2018 года по 31 декабря 2023 года (то есть семьям с детьми младше 6 лет), что в целом сохранилось. Семьи с детьми с ограниченными физическими возможностями как были в данной программе, так и остались. Единственная корректировка, которая коснется Московского и Ленинградского регионов, – семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, возраст которых более 7 лет (включительно). С данным сегментом клиентов рынок новостроек работал на рубеже полутора лет.

Старые правила семейной программы прекратили действовать с 1 июля 2024 года. Раньше льготный кредит был доступен семьям при рождении первого ребенка и, если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей. С 1 июля также завершила действие льготная ипотека на новостройки со ставкой 8%.

Как изменения в программе скажутся на ценах на новостройки

Основные пользователи семейной госпрограммы – это именно семьи с маленькими детьми. Другими словами, внесенные корректировки несущественно скажутся на количестве выдач по семейной программе в больших городах.

Влияние изменения параметров семейной ипотеки не будет столь значительным, как прекращение действия ипотечной госпрограммы, так как последнюю выдавали массово – и объективно нуждающимся, и тем, кто просто хотел заработать на росте цен.

Доля семей с детьми в возрасте до 6 лет примерно в 30% от всей целевой аудитории рынка новостроек.

Безусловно, новые условия благотворно будут влиять на продажи в малых городах и регионах с низким объемом строительства. Однако, это сильно активизирует рост цен и строительство в целом именно в регионах, потому что сегмент покупателей, которые могут воспользоваться текущими условиями, ограничен.

Спецпредложения и скидки от застройщиков

Существует большая вероятность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ. Из-за высокой ставки большая часть граждан, которые не могут воспользоваться льготной ипотекой, отложат процесс приобретения недвижимости. Другими словами, основной драйвер продаж в ближайшие шесть месяцев будет за счет сохраненной семейной и ИТ-ипотеки. Из этого следует, что девелоперы должны будут задуматься над поддержанием спроса.

Что касается больших городов, крупных регионов и столиц, застройщики сейчас будут активно прорабатывать программы рассрочек, все более комфортные, с выплатой основной суммы до момента завершения строительства, то есть, когда надежда на снижение ставок будет гораздо выше. Это станет основной тенденцией развития до конца текущего года.

Уже сейчас застройщики совместно с банками разрабатывают программы с более доступной ставкой и комфортным платежом для клиентов. Также прогнозируется более широкое распространение дисконтов на новостройки.

Застройщики массового сегмента, наиболее зависимого от семейной ипотеки, в ближайшее время будут чаще прибегать к скидкам и иным акциям. Ситуация изменится только в случае снижения ключевой ставки ЦБ или внедрения новых адресных госпрограмм: для учителей, врачей, сотрудников ОПК и т. д.

Вместе с тем, корректировки семейной госпрограммы, скорее всего, приведут к определенному перетоку спроса в сегмент аренды жилья, особенно в крупных городах с высокими ценами на жилье. Аренда будет пользоваться большим спросом, так как для населения доступность жилья в результате действия льготных программ ощутимо снизилась.

Если предлагать клиентам только рыночные программы, конечно, потенциальный покупатель продолжит арендовать недвижимость. Предоставить комфортные условия для приобретения недвижимости в новостройках, если речь о рыночной ипотеке, возможно только за счет специальных программ.
 

На вторичном рынке корректировка госпрограммы значимым образом не скажется в отличие от арендного. Скорее всего, вторичный рынок заметно снизится. Будет продавать тот продавец, кто готов предложить наибольшую скидку. А что касается аренды жилья, то, безусловно, этот сегмент сейчас будет все более активно расти, так как остается большой процент покупателей, откладывающих покупку до лучших времен, а именно до снижения ставки ЦБ. В связи с этим почти наверняка вырастут арендные ставки.