1 июля 2025 года исполнился ровно год с момента завершения самой популярной льготной ипотечной программы, которая была доступна всем россиянам без исключения. Рассказываем, как за этот год изменился рынок жилищного строительства и ипотеки в России.

 

Всеобщая льготная ипотека

 

Всеобщая льготная ипотечная программа просуществовала почти 4 года – с апреля 2020 года по июль 2025 года. Жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке по этой программе мог взять любой россиянин – вне зависимости от наличия детей, места работы и проживания. Ипотечная ставка под занавес действия всеобщей льготной ипотеки составляла 8%, а раньше была еще ниже.

 

Выдача ипотеки упала вдвое, потянув за собой спрос на жилье

 

Завершение всеобщей льготной ипотеки на рынок жилищного кредитования повлияло моментально. Уже за первый месяц ее отсутствия суммарная выдача ипотеки по всем программам в целом (как по оставшимся льготным, так и по рыночным) упала вдвое. По данным ЦБ, в августе 2024 года ее объем снизился с почти 0,8 трлн руб. (пикового значения для 2024 года) до 0,36 трлн руб. А на протяжении первых месяцев 2025 года ежемесячные выдачи были еще ниже.

 

Причина существенного спада не только в исчезновении всем доступной льготной программы. «Особо болезненным переход к модели рынка без льготной ипотеки сделал рост ключевой и ипотечных ставок по стандартным программам. То есть в один момент россияне оказались и перед заградительными ставками, и без возможности использовать какую-нибудь субсидию (если нет маленьких детей и ряда других возможностей, например проживания на Дальнем Востоке). То же коснулось и застройщиков, которые не могут предложить гражданам дешевую ипотеку – слишком большую разницу придется возместить банку при субсидировании ставки застройщиком.

 

Свою роль в снижении ипотечных выдач сыграло и ужесточение условий по семейной ипотеке – среди всех оставшихся сейчас льготных программ на нее приходится около 80% выдаваемых жилищных кредитов с господдержкой, сообщает «Дом.РФ». Если раньше по условиям этой программы льготный кредит могли взять любые семьи с детьми, то с середины прошлого года – лишь те, у кого хотя бы одному ребенку еще не исполнилось 6 лет.

 

Падение выдачи ипотеки привели к резкому изменению спроса на новостройки. Если в 2023 году на первичном рынке российской недвижимости наблюдался бурный рост продаж (+43% за год по числу заключенных ДДУ), то по итогам 2024 года количество сделок упало на 21%, поясняют в «Дом.РФ». А по итогам первых пяти месяцев 2025 года (данных за полное полугодие у «Дом.РФ») снижение составило 10%.

 

По России в целом рост цен на новостройки замедлился

 

Одной из главных претензий Центробанка к слишком долго продлившейся программе был вызванный ею разгон цен на новостройки. По мнению регулятора, отмена этой программы должна была процесс приостановить. И это, действительно, произошло, причем, по данным «Дом.РФ», рост цен постепенно замедлялся и в период действия общей льготной ипотеки:

 

- в 2021 году российские новостройки подорожали на 20,4%;

- в 2022-м – на 17,6%;

- в 2023-м – на 12,6%.

 

В 2024 году, половину которого всеобщая льготная программа уже не действовала, цены на первичное жилье в России выросли на 9,1%, а за первые 5 месяцев 2025 года – на 2,9% (в сопоставимом периоде предыдущего года – на 4,1%), подсчитали в «Дом.РФ».