Несмотря на запрет закона, многие банки продолжают практику навязывания дополнительных услуг при оформлении кредита. Разбираемся, как распознать уловки и отстоять свои права.

 

Масштаб проблемы

 

В апреле 2025 года в России приняли закон, запрещающий кредитным организациям навязывать допуслуги без письменного согласия заемщика. Однако статистика показывает: проблема никуда не исчезла.

 

За первое полугодие 2025 года в Банк России поступило 182 400 жалоб – на 18,6% больше, чем годом ранее. При этом количество претензий именно к банкам выросло на 28,6%.

 

Реальные случаи:

- Клиент заплатил 490 000 ₽ за страховку, тогда как её реальная стоимость составила 43 600 ₽.

- В другом случае цена полиса была завышена в 15 раз: 905 000 ₽ против 60 400 ₽.

 

Банки часто используют схему, где формально не являются стороной сделки по допуслуге, что позволяет им уходить от ответственности при попытках вернуть средства.

 

Что говорит закон

 

Федеральный закон № 69-ФЗ от 7 апреля 2025 года прямо запрещает навязывание любых дополнительных услуг при кредитовании. Теперь банк обязан получить письменное согласие клиента на подключение страховки.

 

За нарушения предусмотрена административная ответственность:

- Штрафы до 500 000 ₽ для юридических лиц.

- Проверки со стороны ЦБ РФ.

 

Стратегии защиты

 

1. Отказывайтесь на этапе оформления.

Четко заявите об отказе от всех дополнительных услуг. Помните: страхование жизни и здоровья – добровольное (кроме ОСАГО и ипотечного страхования).

2. Требуйте письменный отказ.

Если банк повышает ставку из-за отказа от страховки, потребуйте официальный документ с указанием причин – это доказательство для жалобы.

3. Используйте «период охлаждения».

В течение 14 дней можно расторгнуть договор страхования и вернуть премию (за вычетом дней действия полиса).

4. Фиксируйте нарушения.

Сохраняйте скриншоты переписки, записывайте разговоры (предупредив собеседника). Эти доказательства помогут в решении спора.

5. Обращайтесь к финансовому уполномоченному.

 

При сумме требований до 500 000 ₽ это эффективный досудебный способ разрешения конфликта.

 

Что в итоге

 

Осведомленность заемщика – главное оружие против недобросовестных практик. Внимательно изучайте договор, задавайте вопросы и не стесняйтесь отстаивать свои права. Помните: кредит должен быть инструментом финансовой свободы, а не долговой ловушкой.

Важно: С сентября 2025 года действуют поправки, ужесточающие требования к получению согласия на дополнительные услуги. Банк обязан явно предупредить клиента о планируемом заключении договора страхования.