Средние ставки по ипотеке в России впервые с лета 2024 года опустились ниже 20% годовых. За неделю с 27 марта по 3 апреля их снижение составило в среднем 0,32-0,37% в зависимости от сегмента кредитования. Об этом сообщили аналитики «Дом.РФ».

 

Средние ставки по ипотеке за неделю уменьшились:

 

- на новостройки – на 0,32%, до 19,93%;

- на готовое жилье – на 0,37%, до 19,61%.

 

«Последний раз рыночные ставки по ипотеке находились на уровне около 19% в июле 2024 года. В тот период банки начали пересматривать условия выдачи ипотеки на фоне роста ключевой ставки и ожиданий ее дальнейшего повышения», – пояснили в аналитическом центре «Дом.РФ».

 

Падение средних рыночных ставок по ипотеке ниже отметки 20% годовых произошло после решения 2-ух крупнейших банков – Сбербанка и ВТБ – об удешевлении выдаваемых ими кредитов. На 1% в «Сбере» снизились ставки нецелевых кредитов, взятых под залог недвижимости, и на 0,5% – на рефинансирование ипотеки. ВТБ снизил ставки на 1% для кредитов с первоначальным взносом от 50%.

 

Паритет между рыночной ипотекой и льготной

 

Снижение рыночных ставок, которое началось в прошлом году и продолжается в нынешнем, уже привело к росту выдач по рыночным программам. По оценке «Дом.РФ», в марте по рыночным программам было выдано 43 000 кредитов на общую сумму 138 млрд руб. При этом число выданных кредитов выросло в годовом выражении в 2,7 раза, а их совокупный объем – в 4 раза. В результате доля рыночных кредитов в общем объеме выдачи увеличилась до 42 против 21% в среднем в 2025 году, подсчитали в «Дом.РФ».

 

«Строительная отрасль дважды выиграет от снижения ставки: за счет роста рыночной ипотеки и снижения стоимости проектного финансирования», – добавили там.

 

В дальнейшем по мере смягчения денежно-кредитной политики выдача рыночной ипотеки продолжит расти, одновременно будет расти спрос на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных за последние 2 года.

 

Спрос, накопленный более чем за полтора года фактически заградительных ставок, уже имеет тенденцию к оживлению. Даже несмотря на то, что ставки еще высоки, заемщики реализуют отложенные ранее планы по улучшению жилищных условий в расчете на скорое рефинансирование под более лояльный процент.

 

В первом полугодии 2026-го доля рыночного кредитования еще не достигнет половины выдач, несмотря на сокращение объемов семейной ипотеки в феврале-марте и снижение рыночных ставок. Однако во второй половине года рынок перейдет к паритету льготной и рыночной ипотеки с преобладанием последней в отдельные месяцы.

 

Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам года будет выдано 1-1,2 млн кредитов на общую сумму 4,6-5 трлн руб. По итогам 2025 года россияне оформили 1 млн ипотечных кредитов на 4,4 трлн руб., что на 26% меньше в количественном выражении и на 9% – в денежном, чем годом ранее.

 

Ипотека все еще недоступна

 

Несмотря на снижение ставок, рыночная ипотека все еще остается недоступной для большинства россиян. При ставках около 19% и с учетом высокой стоимости недвижимости соответствовать требованиям по предельной долговой нагрузке могут только клиенты с доходом значительно выше среднего и те, кто готов выплатить большой первоначальный взнос.

 

Говорить о реальной доступности ипотеки для россиян по-прежнему рано, хотя анонсируемые ставки снизились, с учетом дополнительных расходов (страховки, комиссии и пр.) полная стоимость кредита может достигать 26-28%. Это не решает проблему доступности для широких масс, поскольку ежемесячные платежи остаются на высоком уровне.

 

Похожего мнения придерживаются и аналитики «Дом.РФ». «Сегодня, несмотря на снижение ставок, рыночная ипотека все еще дорогая: если отдавать за нее 50% от зарплаты, то предоставленных банком средств хватит на покупку всего 15 кв. м. Для сравнения: по льготным программам доступны 42 кв. м. Платеж по рыночным ставкам составляет в среднем 62% от дохода семьи, что ниже доли платежа по льготным программам (23%)», – привел расчеты «Дом.РФ».

 

Психологическим барьером в плане ипотечных ставок эксперты называют 10-12% – при таких значениях жилищные кредиты становятся доступными для массового покупателя. Однако до таких значений ставки по рыночной ипотеке в этом году, скорее всего, не опустятся. «По нашей оценке в случае реализации базового сценария Банка России на конец года ключевая ставка составит 12-13%. Это значит, что ставки по рыночной ипотеке уйдут ниже 15% и заметно оживят спрос уже в конце текущего – начале следующего года», – заключили в «Дом.РФ».