С 1 июля 2026 года в России вступают в силу обновлённые правила по семейной ипотеке. Изменения затронут срок действия льготной ставки, её размер в зависимости от региона и количества детей в семье, а также максимальную сумму кредита. Разбираемся в ключевых нововведениях вместе с экспертами «Аском».

 

Льготная ставка – теперь на 15 лет

 

Одно из главных изменений: срок действия льготной ставки 6% ограничат 15 годами. По истечении этого периода процент по кредиту будет пересчитан по формуле «ключевая ставка + 2-2,5 п.п.» и вырастет до рыночного уровня.

 

Это значит, что через 15 лет ежемесячный платёж может существенно увеличиться. Например, при ключевой ставке 7,5-8% новая ставка составит около 9,5-10% годовых.

 

Также банки перестанут получать полную компенсацию от государства: размер субсидии сократят почти вдвое – с «ключевая + 3,5%» до «ключевая + 2%». Это может привести к ужесточению требований к заёмщикам.

 

Ставка зависит от региона и количества детей

 

Новая модель предполагает дифференцированный подход. В столичных регионах (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) ставки составят: 12% для семей с одним ребёнком, 10% с двумя, 8% с тремя, 6% с четырьмя, 4% для семей с пятью и более детьми. В остальных регионах ставки будут на 2 процентных пункта ниже – в диапазоне от 2 до 10%.

 

При этом если заёмщик вносит первоначальный взнос от 50%, ставка остаётся на уровне 6% независимо от региона и количества детей.

 

Лимиты по сумме кредита также привязаны к числу детей

 

В столичных регионах максимальная сумма кредита составит: до 12 млн рублей для семей с одним ребёнком, до 15 млн для семей с двумя детьми, до 18 млн для семей с тремя и более детьми. В остальных регионах: до 6 млн рублей для семей с одним ребёнком, до 8 млн для семей с двумя детьми, до 10 млн для семей с тремя и более детьми.

 

При рождении следующего ребёнка ставка и лимит могут быть пересмотрены в сторону улучшения.

 

Что важно знать заёмщикам

 

Если не зарегистрироваться по месту жительства в течение 271 дня после оформления ипотеки, ставка может быть повышена до уровня «ключевая + 3-3,5%». С 1 февраля 2026 года оба родителя должны быть оформлены как созаёмщики. Сокращение срока льготного периода с 26 до 15 лет увеличивает ежемесячный платёж примерно на треть, а в отдельных случаях – почти вдвое.

 

Как это повлияет на рынок?

 

По оценкам экспертов, около 3 млн семей с одним ребёнком могут потерять доступ к льготной ипотеке. Спрос на новостройки, особенно в массовом сегменте, может снизиться. Девелоперам, вероятно, придётся активнее предлагать скидки, а рост цен на недвижимость может замедлиться.

 

В то же время банки ожидают роста доли рыночных программ: уже с июля 2026 года их доля может превысить 50% выдач. Однако пока рыночные ставки (19-20%) остаются недоступными для большинства россиян.

 

Что делать, если вы планируете покупку?

 

Новые условия – это вызов, но не повод отказываться от мечты о собственном жилье. Чтобы принять взвешенное решение, важно заранее оценить свои финансовые возможности с учётом возможного роста платежа через 15 лет, рассмотреть разные варианты – от льготных до рыночных программ, а также проконсультироваться с профессионалами, которые помогут подобрать оптимальный кредитный продукт.

 

Компания «Аском» следит за изменениями законодательства и готова помочь вам разобраться в новых условиях, подобрать жильё и оформить ипотеку с максимальной выгодой.

 

Обращайтесь к нам за консультацией – мы подскажем, как адаптироваться к новым правилам и найти лучшее решение для вашей семьи.